銀行員として成功するためには
大学生のうちに銀行員として必要な資格を取得しておくと、就職活動や入行後のキャリアアップにおいて、「他の応募者との差別化」「同期との出世争いに差」がでます。しかし、どの資格を取れば良いのか、どのように勉強すれば効率的なのか、迷っている方も多いではないでしょうか。
この記事では、銀行員を目指す大学生に向けて、必要な資格、勉強法、キャリアアップに役立つ情報を詳しく解説します。ぜひ参考にして、充実した学生生活を送りながら、将来のキャリアを築いていきましょう。
銀行員になりたいけれど、どの資格が必要なのかがわからない
学生のうちにどの資格を取るべきか迷っている
就職活動で他の応募者と差をつけたい
将来のキャリアアップのために今から準備をしたい
就職活動で他の応募者との差別化
キャリアアップに必要な資格を理解できる
将来のキャリアプランが明確になり、自信を持てる
TOEICや簿記、ファイナンシャルプランナーなどの「王道」の銀行員向け資格。最優先で取得したほうがいい資格。勉強方法について具体的に紹介しています。「効率的な勉強計画」「すき間時間の活用法」「オススメの教材」も取り上げ、資格取得を通じて将来のキャリアを築くためのアドバイスを提供します。
1. 銀行員に必要な資格とは？
銀行員になるために資格は必須？
銀行員になるために資格が必要かどうかを疑問に思う方は多いはず。実際、銀行員になるためには特定の資格が必須ということはありません。しかし、銀行の仕事をおこなううえで、必ず取らせられる資格はあります。「証券外務員」「生命保険募集人資格」「損害保険募集人資格」などが有名。また、資格を持っていることで、就職活動やキャリアアップにおいて有利に働きます。たとえば、TOEIC®️や日商簿記検定などは、多くの銀行で評価される資格です。
銀行員としての採用は、一般的には大学卒業後の新卒採用が多く、各銀行が独自の採用試験や面接を通して行われています。書類選考や面接では、銀行で活かせる資格を持っていることは「アピールポイント」。他の候補者との差別化を図れます。大手銀行の採用担当者は「TOEIC®️のスコアや簿記の資格が採用の判断材料のひとつになる」と述べています。
資格取得のメリットとデメリット
資格を取得することには多くのメリットがあります。まず、資格を持つことで自分が持つ「専門知識」を証明できます。大学時代に「成果をだしたこと」がない場合には「資格取得でアピールポイント」をつくれることがメリットです。
また、一度資格を取得しておけば、銀行内でのキャリアアップにも役立ちます。もちろん、キャリアアップまで影響を持たせる資格は難易度の高い資格ばかり。そのため、大学時代の勉強する労力と、資格難易度が釣り合わない場合も。資格取得には時間と費用がかかります。たとえば、TOEICは一朝一夕では結果が出ず、簿記も等級が上がると何度が跳ね上がります。
2024年現在、TOEIC Listening & Readingの受験料は7,810円（税込）、日商簿記検定試験（２級・３級）は2級：5,500円（消費税込） 3級：3,300円（消費税込）。一回の受験で「高得点」「合格」すればいいですが、何回も受験するとなれば大学生にとっては痛い出費。
ほかにも、例えば、ファイナンシャル・プランニング技能士（FP）の資格を取得するためには、金融商品や保険、年金制度について深く学ぶ必要があります。知識が身に着くと、お客様に対してより質の高いアドバイスができるようになります。また、資格を持つことで、銀行内での評価が高まり、昇進や給与アップのチャンスが広がります。
このような資格は難易度が低くはない、費用がかかるかもしれません。しかし、将来のキャリアに大きなリターンをもたらす可能性があります。
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どんな銀行員になりたいか 志望動機の例文をまとめました。
2. 銀行員を目指す大学生におすすめの資格
銀行への就職。大学生に有利な資格一覧
銀行員を目指す大学生におすすめの資格をいくつか紹介します。
証券外務員二種
数千円のテキストで独学可能。
銀行で仕事をするうえで、証券外務員二種が必須。セールスできない。
試験に落ちても30日後に再度、試験を受けられる。
TOEIC®️
TOEIC®️（Test of English for International Communication）は、英語のコミュニケーション能力を測る試験。多くの銀行で、TOEIC®️のスコアが就職やキャリアップで高い評価をされています。最低でもTOEIC®️600点は就職やキャリアアップの面で求められます。英語力は国際業務において必須であり、顧客とのコミュニケーションにも役立ちます。※国内業務の実務だけに限れば、英語力は必要なし。
実際に、三菱UFJ銀行やみずほ銀行などのメガバンクは、TOEIC®️のスコアを採用基準の一つとしており、高いスコアを持っていることが評価されます。英語力が求められる理由としては、海外支店勤務の可能性や外国人顧客との取引が増加しているためです。
普通自動車免許
普通自動車免許は、営業活動で必要となることが多いです。地方銀行では特に重要で、顧客訪問や業務の幅を広げるために必要とされます。今まで仕事をしてきた中で、営業職であれば、ほぼ100%の銀行員が普通自動車免許を持っていました。地方銀行でも、地元企業や個人顧客への訪問営業にて必須レベルとなります。
日商簿記検定
日商簿記検定は、会計や財務の基礎知識を証明する資格。簿記2級からは特に評価が高く、多くの銀行が採用基準の一つとしています。簿記の知識は、企業の財務状況を分析する際に非常に役立ちます。実務でも活かせるため、勉強しておいて損はないでしょう。簿記3級であれば、在学中での取得も十分可能です。
簿記の知識は、銀行員としての業務において不可欠。例えば、融資の際に企業の財務諸表を分析し、信用力を判断するためには簿記の知識が必要です。また、銀行内部の業務においても、正確な会計処理が求められます。
ファイナンシャル・プランニング技能士（FP）
FP資格は、個人の資産運用や保険、年金に関する専門知識を持つことの証明になります。銀行業務において、個人のお客様に適切なアドバイスを提供するために役立ちます。銀行員になればFP2級は最低でも持っておきたい資格。
FP資格を持つことで、お客様に対して包括的な資産運用のアドバイスを提供できるようになります。例えば、年金制度の説明や保険商品の提案など、幅広い知識を活かしたコンサルティングが可能です。これにより、お客様の信頼を得られます。
FP３級であれば、在学中でも取得が可能。ただし、FP3級では銀行内で評価されない。必須の資格でもない。タイパが悪いこと。以上のことから、FP3級よりも証券外務員2級の方がおすすめ。
3. 銀行業務に直結する資格 大学生のうちでも勉強できる資格
銀行業務検定試験
銀行業務検定試験は、銀行業務に関する幅広い知識を測る試験。例えば、預金、融資、為替などの分野についての理解が求められます。この試験に合格することで、銀行内でキャリアアップするためのポイント稼ぎにつながります。
銀行業務検定試験は、全国銀行協会が主催しており、毎年多くの銀行員が受験しています。試験内容は、銀行業務に必要な法律や規則、実務知識が中心で、特に新入社員が初年度に受験することが多いです。この試験に合格することで、業務に対する理解度が高まり、上司や同僚からの信頼も得られます。※実際に仕事ができるのと高い等級を持っているのとは別の話。
生命保険・損害保険募集人資格
生命保険・損害保険募集人資格は、保険商品の取り扱いに必須。生命保険や損害保険を販売するためには、法律で定められた試験に合格する必要があります（※登録も必要。会社がやってくれます）。保険商品の知識は、顧客に対するサービス向上に役立ちます。
銀行では、保険商品の販売も重要な業務の一つです。特に、個人顧客に対しては、生命保険や損害保険の提案を行うことが多く、資格を持つことで適切なアドバイスが可能になります。保険募集人資格を取得することで、法令に基づいた正確な説明ができ、顧客の信頼を得ることができます。
銀行に入れば、受験料やテキストをもらえたりするので、在学中に取る資格ではない。
証券外務員資格
証券外務員資格は、証券業務に必要な資格。銀行で証券を取り扱うためにはこの資格が必要。証券外務員試験に合格することで、銀行内での業務の幅が広がります。※営業をするのであれば、証券外務員1種まで持っていないと話にならないレベル。
証券外務員資格は、日本証券業協会が実施しており、銀行員だけでなく証券会社の社員も受験します。この資格を持つことで、株式や債券の販売、投資信託の提案など、証券業務全般に携わることができるようになります。また、顧客に対する投資アドバイスも行うことができ、銀行の収益拡大に貢献できます。
内部管理責任者資格
内部管理責任者資格は、銀行内の業務管理を行うための資格。内部管理者責任者資格を持つことで、内部統制の強化やリスク管理に関する知識を持つことができます。
内部管理責任者資格は、日本証券業協会が認定する資格で、主に金融機関の管理職になるために取得を目指します。この資格を持つことで、金融商品の取引におけるコンプライアンス（法令遵守）を徹底し、リスクを最小限に抑えることができます。また、内部監査や業務改善の提案など、銀行の運営において重要な役割を果たすことができます。
※主にキャリアアップの資格のため、在学中に勉強する必要なし。銀行で仕事をしていると、嫌でも身に付く知識ばかり。在学中での勉強はタイパ激悪。
4. キャリアアップに有利な資格
銀行員の昇進に役立つ資格 大学生での取得難易度 高
銀行員としてのキャリアを積むためには、「昇進」が重要です。昇進のためには、以下のような資格が有利です。
中小企業診断士
中小企業診断士は、企業の経営診断を行う資格。この資格を持つことで、中小企業向けの融資やアドバイス業務に役立ちます。
中小企業診断士の資格を持つことで、企業の経営状況を分析し、適切な融資提案や経営改善のアドバイスができるようになります。特に、中小企業向けの業務においては、経営者と会話をしていく中でも役立ち知識が多い。
宅地建物取引士（宅建）
宅建資格は、不動産取引に関する専門知識を持つことを証明します。キャリアアップに役立つ資格。銀行での実務では、実際に不動産の売買を直接行うことはないため、不要。とはいえ、不動産の知識は銀行での仕事で役に立つため、持っていて損はない資格。試験難易度が高いため、在学中での取得はタイパが悪い。
銀行では、不動産担保融資や不動産投資に関する相談が多く、宅建資格を持つことで、正確な情報提供とアドバイスが可能になります。不動産関連の知識を持つことで、顧客からの信頼を得られます。
税理士
税理士資格は、税務に関する専門知識を持つことを証明します。個人相手でも税金に詳しいとお客さんから一目置かれます。企業の税務相談やコンサルティング業務においても役立ちます。
税理士資格を持つことで、企業の税務計画や申告業務のサポートができるようになります。税務をメインに取り扱う部署に行きたい場合には必要な資格。試験難易度が高いため、在学中での取得はおすすめせず。
公認会計士
公認会計士資格は、会計や監査の専門知識を持つことを証明します。銀行での監査業務や経営分析において非常に有利です。
公認会計士資格を持つことで、企業の財務諸表の監査や内部統制の評価ができるようになります。特に、大企業向けの業務においては、会計に関する専門知識が求められます。企業の財務健全性を評価するために重要な役割を果たします。
証券アナリスト
証券アナリスト資格は、証券市場の分析に必要な知識を持つことを証明します。銀行での投資関連業務、その他においても評価が高い資格。
証券アナリスト資格を持つことで、株式や債券の市場分析や投資戦略の提案ができるようになります。特に、投資信託や資産運用業務においては、証券市場の動向を的確に把握することが求められます。
プライベートバンカーを目指したいひとにおすすめな資格。※試験難易度が高いため、在学中での取得はおすすめせず。
アクチュアリー
アクチュアリー資格は、保険や年金の数理計算に関する専門知識を持つことを証明する資格。銀行でのリスク管理や保険商品の設計に役立ちます。
アクチュアリー資格を持つことで、保険商品のリスク評価や年金制度の設計に関する知識を活かすことができます。特に、保険関連の業務においては、アクチュアリーの専門知識が求められます。
5. 銀行員が持っておくと便利な資格
銀行員としての業務に直接関係はないものの、持っておくと便利な資格をいくつか紹介します。
ITパスポート
ITパスポートは、情報技術の基礎知識を持つことを証明します。銀行業務においても、デジタル化が進んでいるため、IT知識は非常に役立つ資格。
ITパスポート資格を持つことで、銀行のデジタル化やITプロジェクトに貢献することができます。例えば、新しい銀行システムの導入やネットバンキングのサービス向上など、IT知識を活かした業務が増えています。
通関士
通関士資格は、貿易に関する知識を持つことを証明します。銀行での国際業務や貿易関連の取引において役立つ資格。
通関士資格を持つことで、貿易取引に関する知識を活かし、銀行の国際業務に貢献することができます。例えば、輸出入取引の決済や貿易金融の提供など、通関士の専門知識が求められる場面が多くあります。
司法書士
司法書士資格は、法務に関する専門知識を持つことを証明します。銀行での不動産取引や登記業務において役立ちます。
司法書士資格を持つことで、不動産担保融資の際の登記手続きや法務相談に対応することができます。特に、不動産関連の取引が多い銀行業務においては、法務知識に役立ちます。
6. 資格取得のための勉強法
効率的な勉強計画の立て方
資格取得のためには、計画的な勉強が必須。まず、自分の目標を明確にし、必要な勉強時間を割り出しますしょう。
効率的な勉強計画を立てるためには、以下のポイントを押さえることが重要です。
時間管理：毎日の勉強時間を確保し、無理のないスケジュールを組む。
進捗管理：定期的に進捗を確認し、計画通りに進んでいるかをチェック。
あたりまえのことですが、銀行ではこの方法がなんにでも当てはまります。できないと仕事が回らない。上司から評価が下がります。
短時間で効果的に学ぶ方法
短時間で効果的に学ぶためには、集中力が重要。25分ごとに休憩を取る「ポモドーロ・テクニック」が有効。また、スマホアプリを使って、通勤時間などのすき間時間を活用することもおすすめです。
短時間学習のポイントは、以下の通りです。
スマホアプリの活用：通勤時間や待ち時間など、すき間時間を利用して学習できるアプリを活用。
アウトプットの重視：問題を解いたり、模擬試験を受けたりすることで、学んだ内容を定着させます。
長時間学習に適した勉強法
長時間学習に適した方法として、アウトプット中心の勉強法があります。問題集を解く、模擬試験を受けるなど、実践的な勉強を取り入れることが重要です。
長時間学習のポイント
アウトプットを増やす：学んだ知識を実際に使うことで、理解を深めます。
自己評価：模擬試験を受けて、自分の理解度を確認し、弱点を補強。
すき間時間の活用法
すき間時間を活用するためには、スマホアプリや音声教材を利用。移動中や待ち時間など、ちょっとした時間を有効に使うことで、効率よく勉強が進みます。
すき間時間の活用法
音声教材の活用：耳で聞くだけで学習できる音声教材を利用し、移動中などに学習。
目標の設定：短時間で達成できる目標を設定し、モチベーションを維持します。
仕事を始めると、通勤時間のちょっとした時間の活用をする必要があります。在学中に慣れておくといいかもしれません。
おすすめの学習ツールと参考書
資格取得のためにおすすめの学習ツールとして、「スタディサプリ」などがあります。これらのツールは、動画講義やオンライン模擬試験が充実しており、効率的な学習が可能です。また、参考書は1冊を徹底的にやりこむことが重要です。
おすすめの学習ツールと参考書
スタディサプリ：動画講義やオンライン模擬試験が充実しており、効率的に学習できます。
1冊の参考書：複数の参考書を使うよりも、1冊を徹底的にやりこむことで、知識の定着が図れます。
7. 銀行員が取得すべき具体的な資格 一覧
最低限必要な資格
銀行員になるために最低限必要な資格として、外務員資格、生命保険募集人、損害保険募集人の3つが挙げられます。これらの資格は、銀行業務において基本的な金融商品を取り扱うために必須です。
外務員資格
外務員資格は、証券取引に関する基本的な知識を持つことを証明する資格です。証券外務員二種を取得しておくと、銀行入行後の業務がスムーズに進みます。この資格は、株式や債券の販売、投資信託の提案などに必要不可欠。
生命保険募集人
生命保険募集人資格は、生命保険商品の取り扱いに必要な資格です。この資格がないと、生命保険商品の提案や販売ができません。銀行では、生命保険商品も重要な収益源となるため、入行後に一発で取得しましょう。
損害保険募集人
損害保険募集人資格は、損害保険商品の取り扱いに必要な資格です。この資格がないと、損害保険商品の提案や販売ができません。銀行では、損害保険商品も取り扱うため、この資格も必須です。
出世に有利な資格
銀行員としてキャリアアップを目指すためには、以下のような資格が有利です。
銀行業務検定
銀行業務検定は、銀行業務に必要な知識を測る試験。この試験に合格することで、銀行内での評価が高まり、キャリアアップにつながります。試験内容は、預金、融資、為替などの分野についての理解が求められます。
TOEIC
TOEIC（Test of English for International Communication）は、英語のコミュニケーション能力を測る試験です。多くの銀行では、TOEICのスコアが高いことを評価します。特にメガバンクでは、最低でもTOEIC600点以上が求められることが多いです。
ファイナンシャルプランナー
ファイナンシャルプランナー（FP）は、個人の資産運用や保険、年金に関する専門知識を持つことを証明する資格です。FP資格を持つことで、お客様に対して包括的な資産運用のアドバイスを提供できるようになります。
日商簿記
日商簿記検定は、会計や財務の基礎知識を証明する資格です。簿記2級は特に評価が高く、多くの銀行が採用基準の一つとしています。簿記の知識は、企業の財務状況を分析する際に非常に役立つ。
宅地建物取引士（宅建）
宅建資格は、不動産取引に関する専門知識を持つことを証明します。銀行での不動産関連の業務において有利です。不動産担保融資や不動産投資に関する相談が多く、宅建資格を持つことで、正確な情報提供とアドバイスが可能になります。
証券アナリスト
証券アナリスト資格は、証券市場の分析に必要な知識を持つことを証明します。銀行での投資関連業務において評価が高いです。証券アナリスト資格を持つことで、株式や債券の市場分析や投資戦略の提案ができるようになります。
中小企業診断士
中小企業診断士は、企業の経営診断を行う資格です。この資格を持つことで、中小企業向けの融資やアドバイス業務に役立ちます。企業の経営状況を分析し、適切な融資提案や経営改善のアドバイスができるようになります。
MBA（経営学修士）
MBAは、ビジネスやマネジメントに関する高度な知識を持つことを証明する資格です。銀行での管理職や経営戦略に関わる業務において非常に有利。
内部管理責任者
内部管理責任者資格は、銀行内の業務管理を行うために必要です。この資格を持つことで、内部統制の強化やリスク管理に関する知識を持つことができます。
不動産鑑定士
不動産鑑定士資格は、不動産の評価に関する専門知識を持つことを証明します。不動産関連の業務において非常に有利です。不動産担保融資や不動産投資に関する相談が多く、正確な不動産評価が求められます。
弁護士
弁護士資格は、法務に関する専門知識を持つことを証明します。銀行での法務業務やコンプライアンスにおいてとてつもなく有利。
公認会計士
公認会計士資格は、会計や監査の専門知識を持つことを証明します。銀行での監査業務や経営分析において非常に有利です。
税理士
税理士資格は、税務に関する専門知識を持つことを証明します。企業の税務相談やコンサルティング業務において役立ちます。
証券アナリスト
証券アナリスト資格は、証券市場の分析に必要な知識を持つことを証明します。銀行での投資関連業務において評価が高いです。
アクチュアリー
アクチュアリー資格は、保険や年金の数理計算に関する専門知識を持つことを証明します。銀行でのリスク管理や保険商品の設計に役立ちます。
行政書士
行政書士資格は、法務に関する専門知識を持つことを証明します。銀行での不動産取引や登記業務において効果を発揮。
ITパスポート
ITパスポートは、情報技術の基礎知識を持つことを証明します。銀行業務においても、デジタル化が進んでいるため、IT知識は非常に役立ちます。
中小企業診断士
中小企業診断士は、企業の経営診断を行う資格。この資格を持つことで、中小企業向けの融資やアドバイス業務に役立ちます。
金融コンプライアンスオフィサー
金融コンプライアンスオフィサー資格は、金融機関におけるコンプライアンス業務を担当するための資格です。この資格を持つことで、金融機関の内部統制やリスク管理に関する知識を持てます。
8. まとめ
銀行員にとって資格の取得は、キャリアを広げるための重要なステップ。特にTOEIC®️、日商簿記検定、ファイナンシャル・プランニング技能士（FP）などは、就職活動やキャリアアップにおいて役に立つでしょう。資格を取得することで、自分自身の市場価値を高め、将来のキャリアの幅を広げられます。銀行員を目指す大学生にとって、資格取得は重要な目標の一つ。
資格を取得することで、自己成長を実感し、自信を持って業務に取り組むことができます。また、資格取得は単なる知識の証明に留まらず、実務においても大いに役立ちます。例えば、簿記の知識を活かして企業の財務状況を正確に分析し、適切な融資判断を行うことができます。これにより、銀行の信頼性を高めることができ、顧客からの信頼も得ることができます。
人によっては銀行が合わなかったという人もいます。そんな時に、他の会社や業界で重宝される資格を持っていると、転職後も資格が役に立ちます。
資格取得を目指す際には、計画的な勉強と効果的な学習方法を取り入れましょう。効率的な勉強計画を立て、短時間で集中して学習する方法や、すき間時間を活用する方法を実践することで、無理なく資格取得を目指すことができます。さらに、適切な学習ツールや参考書を活用することで、学習効果を最大限に引き出せるでしょう。
最後に、資格取得を目指す大学生へのメッセージとして、「挑戦を恐れず、自分の目標に向かって努力し続けてください」ということを伝えたいです。資格取得は決して簡単な道ではありませんが、その先には大きな成果と成長があります。努力を続けることで、必ず成果が得られます。